沈先生一家目前月支出3000元

2017-04-10 05:43

  建议沈先生将25万元定期存款转换为15万元纯债基金(获取稳定收益)、5万元沪深300指数基金(追求适度成长)和5万元银行1~3个月短期理财产品(与银行定存收益相当,15瓜刹篇敦高?署??宥尖夏姨?宛祥?????灸侏,流动性更好)。每年较高的收入结余,建议按照7.5:2.5的比例进行债券基金和指数基金的定投,每年投资金额在10万元左右。

  2.理财建议及投资规划

  沈先生目前离退休还有11年,按目前家庭资产及收支情况,小卷已经凑到了人生第一笔5万元,退休时准备50万元的旅游资金问题不大,无需出售房产。如按投资规划中构建的债券和指数基金组合实现年均7%的预期增长,沈先生退休时将积累200万元的基金资产

  4.养老规划及建议

  3.现金管理建议

  沈先生一家目前月支出3000元,准备活期存款1万元用作应急准备金是比较合适的,江鹭维,但仍可以优化。建议沈先生活期存款保持5000元即可,另投资1万元货币基金,如有需要工作日均可赎回,收益率相当于定存。同时,申请一张5万元额度的信用卡,急用时先刷卡。